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Descubra a verdade por trás dos problemas econômicos da Nigéria e saiba como os nigerianos protegem sua riqueza em meio à inflação.
Como podemos começar a abordar as questões urgentes de nosso país neste momento?
Muitas questões precisam ser discutidas, e todas elas precisam ser corrigidas antes de entrarmos em uma espiral descendente.
Devemos começar com os problemas de insegurança generalizada que enfrentamos diariamente, onde pessoas estão sendo sequestradas e mortas em algumas partes do país?
Ou talvez abordar a mineração ilegal de nossos recursos, o roubo de petróleo, o aumento incessante dos preços de bens e serviços e a desvalorização contínua de nossa moeda?
Todos os anos, muitos estudantes se formam e não encontram oportunidades de emprego suficientes, o que os força a desempenhar funções braçais, como trabalhar como vendedores em PDVs e motoristas de triciclos, e alguns até recorrem a golpes.
Considerando que mais de 70% da população da Nigéria são jovens, com uma parcela significativa atualmente desempregada, há uma necessidade urgente de ação.
i. Por que o Naira está perdendo valor diariamente?
ii. Por que há aumentos nos preços de bens e serviços?
iii. Quem é mais afetado por esses desafios?
iv. Como você pode proteger seu patrimônio?
Em janeiro de 2023, a oferta monetária de Naira (M3) era de N51,1 trilhões, que subiu para N79,2 trilhões em dezembro. Isso indica que, em 12 meses, o Banco Central da Nigéria (CBN) imprimiu mais de N28,1 trilhões em novas notas, aproximadamente N2,3 trilhões por mês, em média.
O renomado analista financeiro nigeriano, Kalu Aja, sugere que uma parte substancial desse dinheiro, cerca de N23 trilhões, foi supostamente alocada para a administração anterior e nenhum registro foi feito sobre como o dinheiro foi gasto.
Notícias recentes destacaram o exame minucioso da Binance pelo governo nigeriano, acusando a plataforma de contribuir para a desvalorização do naira por meio de sua plataforma peer-to-peer. Embora os traders da plataforma possam inflacionar a taxa de câmbio para obter lucro pessoal, é impreciso atribuir a desvalorização da moeda somente à Binance, já que isso vem ocorrendo antes do surgimento da plataforma.
O principal motivo da desvalorização do naira é a impressão incessante do naira pelo CBN e sua distribuição ao governo para gastos. Com a oferta circulante de Naira em N93,7 trilhões, é evidente que a impressão continua inabalável, tornando a inflação ainda mais insuportável e diminuindo o valor da moeda.
A impressão desenfreada de nairas pelo CBN, com uma média diária de N7,7 bilhões, levou à inflação, afetando todas as facetas da vida na Nigéria. Esse excesso de Naira em circulação corroeu a confiança na moeda e resultou em aumentos diários nos preços de bens e serviços.
Por exemplo, em algum momento do mês passado, comprei leite evaporado para o meu café por N150, mas no dia seguinte descobri que o preço havia subido para N250. Essas flutuações enfatizam ainda mais a instabilidade econômica na Nigéria.
A taxa de inflação da Nigéria está atualmente em incríveis 31,7%, e são os segmentos vulneráveis da sociedade que sofrem o impacto dessa turbulência financeira.
De acordo com Kalu Aja, "se um item custasse N100 em 1960, custaria N673.867,49 em 2023. Isso representa uma redução de 99,9995% no valor em 63 anos. Se um item custasse N100 em 2015, custaria N288 no início de 2023. Isso representa uma redução de 70,83% no valor em 8 anos"
Vamos comparar o preço de um item alimentar básico, como o espaguete, ao longo dos anos para entender como o valor do naira se desvalorizou.
Em 2015, uma unidade do Honeywell Spaghetti podia ser comprada por apenas N150. Avançando para 2024, essa mesma unidade agora custa N1000. Esse aumento significativo de preço ilustra como o valor do naira se desvalorizou em aproximadamente 566,67% em menos de uma década. Essencialmente, o que você poderia comprar por N150 em 2015 agora custa N1000, mostrando o enfraquecimento do poder de compra do Naira.
O preço desse pão disparou de N550 para N1.500 em apenas três anos. Esse aumento acentuado mostra o quanto nosso dinheiro perdeu seu valor. Em 2021, quando a taxa de câmbio era de N430/$, as coisas eram muito mais baratas em comparação com agora, com a taxa de câmbio em N1.396/$ no momento em que este artigo foi escrito, o que representa uma desvalorização de 209% do naira em menos de três anos.
Dados do National Bureau of Statistics revelam que, em janeiro, a taxa anual de inflação de alimentos foi de 35,41%, marcando um aumento de 11,9% em comparação com janeiro de 2023, quando ficou em 24,32%. Em fevereiro, a taxa subiu para 37,92% no comparativo anual, indicando um aumento de 13,57% em relação a fevereiro de 2023 (24,35%).
O aumento de bens e serviços é causado pelo excesso de impressão de notas de Naira para desvalorizar o valor da moeda fiduciária existente. Em essência, a desvalorização da moeda leva a pressões inflacionárias, forçando as empresas a ajustar suas estratégias de preços para permanecerem economicamente viáveis.
A inflação afeta de forma desigual as famílias de baixa renda, pois elas alocam mais de seus ganhos para despesas essenciais, como alimentação, transporte e aluguel, deixando pouco espaço para poupança.
Em meio à alta dos preços de todas as despesas, sem nenhuma indicação de queda, eles se veem vivendo com salários estagnados há anos. Essa estagnação destaca as disparidades, conforme evidenciado pelo aumento maciço dos preços dos alimentos, o que sobrecarrega ainda mais seus encargos financeiros.
Tosin Adeleke, vendedora de alimentos e mãe de três filhos, retrata as dificuldades enfrentadas por muitos nigerianos. Apesar de viver com uma renda estagnada e alto custo de vida, Tosin acha cada vez mais difícil suprir as necessidades básicas de seus filhos. Ela está desanimada com o aumento dos preços de alimentos como o arroz, mas mantém a esperança de um futuro melhor, embora se sinta impotente em meio às circunstâncias atuais. A situação de Tosin reflete a de inúmeras famílias em toda a Nigéria, que são forçadas a se contentar com menos enquanto enfrentam o aumento das taxas de inflação.
Além disso, os funcionários públicos não estão imunes a esses desafios. Uma fonte do Poder Judiciário do Estado de Anambra, que prefere manter o anonimato, lamentou como o salário estagnado não consegue acompanhar a inflação, o que resulta na redução do poder de compra e na diminuição das economias.
As pessoas mais afetadas pela inflação são aquelas que estão na faixa de baixa renda, que ganham pouco dinheiro por mês para gastar mais em despesas.
O declínio do valor da naira, aliado ao aumento das despesas de subsistência e da inflação, diminuiu significativamente o poder de compra da maioria dos nigerianos. Consequentemente, muitas pessoas hesitaram em se envolver em atividades de investimento, sentindo-se desencorajadas pelas condições econômicas desafiadoras.
Existem diferentes maneiras de proteger seu patrimônio em meio ao aumento da inflação, que não está diminuindo, e esses veículos de investimento o ajudarão a se proteger contra a inflação.
Com várias opções disponíveis, os investidores devem considerar cuidadosamente caminhos como commercial papers, Letras do Tesouro da Nigéria (NT-Bills), FGN Saving Bonds, fundos mútuos do mercado monetário, ações, negociação Forex, empréstimos P2P, contas de depósito fixo e fundos negociados em bolsa (ETFs). Cada opção apresenta vantagens e riscos distintos, oferecendo o potencial de ganhos rápidos em um período relativamente curto.
De acordo com a Coinglass, desde 2011, o Bitcoin tem apresentado um crescimento extraordinário, superando as classes de ativos tradicionais por uma margem significativa. Seu crescimento acumulado ultrapassou 20.000.000%, superando em muito o crescimento acumulado de 541% do índice Nasdaq 100 e 282% dos principais índices de ações dos EUA.
Quando você analisa os retornos anualizados, a taxa de retorno do Bitcoin é de impressionantes 230%, superando outras classes de ativos por uma ampla margem. O índice Nasdaq 100, a segunda classe de ativos com melhor desempenho, empalidece em comparação com um retorno anualizado de 23%.
No mesmo período, as grandes ações dos EUA apresentaram um retorno anualizado de 14%, os títulos de alto rendimento tiveram um crescimento de 5,4% e o ouro teve uma taxa de retorno de 1,5%. Entretanto, é essencial observar que, embora o Bitcoin tenha apresentado um crescimento notável, ele também apresenta maior volatilidade e riscos em comparação com os ativos tradicionais.
O valor médio da Bolsa de Valores da Nigéria no período de 1999 a 2021 foi de 12,97%, com um mínimo de -54,94% em 2009 e um máximo de 72% em 2007. O valor mais recente de 2021 é de 47,63%.
A compra de Bitcoin pode ser considerada uma possível proteção contra a inflação por vários motivos:
1. Fornecimento limitado: O Bitcoin tem um limite de oferta fixo de 21 milhões de moedas, o que significa que sua oferta é limitada. Ao contrário da Naira, que pode ser impressa infinitamente pela CBN, essa escassez torna o Bitcoin resistente às pressões inflacionárias.
2. Armazenamento de valor: Muitos investidores veem o Bitcoin como uma reserva de valor semelhante ao ouro devido à sua oferta finita. Sua oferta finita e a crescente adoção como ativo digital o tornam uma opção atraente para preservar a riqueza em tempos de inflação.
3. Acessibilidade global: O Bitcoin pode ser acessado e negociado globalmente 24 horas por dia, 7 dias por semana, proporcionando aos investidores uma proteção contra a inflação, independentemente de sua localização geográfica ou do estado de sua economia local. 1 Bitcoin na Nigéria também é 1 Bitcoin em qualquer lugar do mundo, não há disparidade em seu valor. Você também pode comprar pequenos pedaços de Bitcoin. Não é preciso esperar até ter dinheiro para comprar um Bitcoin, você pode fazer DCA em Bitcoin comprando pequenos pedaços dele em intervalos.
4. Desempenho histórico: Historicamente, o Bitcoin tem apresentado forte valorização de preço durante períodos de inflação ou incerteza econômica. Esse histórico levou os investidores a considerá-lo uma proteção confiável contra a inflação.
5. Avanços tecnológicos: A tecnologia subjacente do Bitcoin, o blockchain, oferece transparência, segurança e imutabilidade. Esses avanços tecnológicos contribuem para a atratividade do Bitcoin como uma proteção contra a inflação na era digital.
A Nigéria está enfrentando uma série de problemas urgentes, desde a instabilidade econômica e a desvalorização da moeda até a insegurança e o desemprego generalizados, que afetam desproporcionalmente a população, principalmente os jovens e as pessoas de baixa renda. A impressão incessante de nairas pelo Banco Central, juntamente com os gastos governamentais sem controle, alimentou a inflação, levando a aumentos diários nos preços de bens e serviços. Apesar desses desafios, há caminhos para proteger o patrimônio, como poupar em Bitcoin a longo prazo. Em última análise, para enfrentar os complexos desafios da Nigéria, é necessário um esforço conjunto do governo e dos cidadãos para implementar soluções sustentáveis que promovam a estabilidade econômica, a criação de empregos e o bem-estar social.
